過払い金とは何か？

きっかけは…

平成22年9月28日、消費者金融大手の武富士は、東京地裁に会社更生法の適用を申請し事実上倒産しました。
そしてその倒産理由は「過払い金返還請求」の増加により、業績および資金繰りが悪化したためとされています。

武富士が倒産にまで追い込まれた背景には、
「過払い金」の存在があります。
ではその、過払い金とは何でしょうか。

それは、
利息制限法を超過したために発生する、貸金業者に払い過ぎたお金です。

利息制限法を超えたら取り返せる

何ゆえに、利息制限法という、しっかりした法律を超えて利息が設定されることがあるのか？
それは何故か、もうひとつの法律「出資法」があるから。

出資法では、借りた金額に関わらず利息は一律29.2%と決められています。
貸金業者は、貸した金額に応じて利率が下がる利息制限法より、
より高く設定できる出資法を何かと拠り所にして、何とも理解しがたいほどの利息を決める傾向にあります。
（何がどうして似たような法律が二つあるのか？という疑問には、
利権やら利害関係やら、何やかやいろいろあるようですが、ここでは省きます）

この、出資法には違反しないが利息制限法にはひっかかる、
という何とも怪しい範囲での利息を「グレーゾーン金利」と言い、
ここが、過払い金になる対象の部分です。
何だか、ややこしい話ですね。